Mange af jer læsere her på bloggen vil fra næste år opleve en forbedret indkomst efter skat, som følge af skattereformen – og nogle vil tillige opleve at skulle betale mindre i rente på deres realkreditlån.

Har du et F1 lån på 1 mio. kr. med afdrag på 1 mio. kr., sparer du ca. 900 kr. i månedlig ydelse efter skat i forhold til sidste år – og hvis du tjener 500.000 kr. om året,vil din indkomst efter skat, som følge af skattereformen, derudover stige med yderligere ca. 1.000 kr. Skattereformen har også andre effekter, og der kan være individuelle forhold som f.eks. arbejdsløshed, som kan påvirke indkomsten efter skat – men faktum er, at mange vil opleve at have et betydeligt større rådighedsbeløb hver måned, hvis man sammenligner med 2009.

I medierne kan der løbende læses om, at et stigende forbrug vil kunne sætte gang i væksten, og at det vil være godt for dansk økonomi.  

Men der vil også være nogle, som i stedet for at bruge hele besparelsen vil spare lidt mere op. Jeg vil opfordre til, at alle familier forholder sig til sin økonomi og også ser længere frem end 2010, særligt hvis man har et F1-lån. Det er ikke sikkert, at de lave F1-renter holder i længden (læs vores renteprognose her). Hvis du beslutter dig for at spare op, kan det gøres ved at afdrage på gæld, hvilket oftest er det mest fordelagtige, da renten typisk er højere end på en tilsvarende opsparing. Du kan også spare op på en almindelig opsparingskonto eller benytte vores nye ”overskudskonto”, som man kan læse mere om her.

Et større rådighedsbeløb kan give adgang til nye store forbrugsindkøb eller til en generel bedre livsførelse. For nogen kan det være svært at ændre sit forbrugsmønster, hvis man først har vænnet sig til et højere generelt forbrug.

Min opfordring er derfor: Tag positiv stilling til, om du vil bruge den evt. større indkomst på forbrug – lad være med blot at bruge dem uden at tænke over det, så kan det nemt komme som et chok, hvis renten stiger på F1-lån næste år eller rådighedsbeløbet på anden vis falder.