Log på
Bank
Hvad synes du egentlig betyder mest, når du tænker dig om? Renten på dine lån eller afkast og renter på dine pensionsopsparinger…
En folkesport at konvertere boliglån
Jeg sidder ofte og følger renten – altså hvordan renten udvikler sig på mine lån i banken og på mine kreditforeningslån. Det er jo en folkesport her i Danmark at gå op i, hvornår man kan konvertere sit kreditforeningslån – og lige nu kan vi jo alle tale med om det nye 3,5% fastforrentede lån, ik?
Hvor er interessen for pensionsopsparing henne?
Hvordan er det så lige det forholder sig med min – og ja – din interesse for renterne på pensionsopsparingen? Her oplever jeg selv, at det hele bliver mere uoverskueligt og diffust. Hvad med dig?
Egentlig er det noget mærkelig noget, for det burde egentlig være omvendt, når man når et stykke hen i livet, som f.eks. jeg selv på 41 somre. For lånene i kreditforeningen nedbringer jeg da, så restgælden bliver mindre og mindre. Til gengæld sætter jeg troligt penge ind på mine pensionsopsparinger hver måned, når lønnen kommer, så jeg burde jo interessere mig meget mere for, hvordan jeg kan få mest ud af denne del af min økonomi i takt med at opsparingen vokser.
Hvad synes du egentlig betyder mest?
Har du det ligesom jeg – eller omvendt?
Om Nykredit Bloggen
Tilmeld RSS-feed
Følg bloggen på Facebook
Følg bloggen på Twitter
26. januar 2012 kl. 09:58
3,5% fastforrentede lån. Må jeg sige helt ærlig, det kan bedre betale for dig,at blive gældsfri, for et lån er dyr(rentes rente),når du skriver(på mine lån i banken), og skriver endvidre du spare op, kan du høre det selv? A: jeg låner for jeg for løn, B: Har lån, så jeg spare lige lidt op.(C: og låner lidt mere)
Jo 3.5% er lidt, men er jo bedre end et lån på 5-10% ikke sandt.
Igen er der noget som hedder obligationer, men køb kun dem, når du ikke har gæld.
Aktier, hmm alle kan ikke svare på det spørsmål.
Pension, er jo som en reserve kuffert, til den 3 alder.
26. januar 2012 kl. 12:46
Hvorfor har i sat en nedre grænse på 500.000 kr. for et boliglån? Det betyder jo at de billige huse ude på landet skal finansieres med dyre banklån?
27. januar 2012 kl. 16:36
Hej Carsten
Ja – det er netop det som er det interessante – nemlig at jeg nedbringer gæld og går meget op i hvilken rente det er til/kan gøres til, mens jeg “glemmer” at følge med i hvordan min pensionsopsparing klarer sig.
Jeg synes det er vigtigt, at der er en god skilling til mig, når jeg skal på pension – og der har jeg en holdning til, at jeg ikke alene vil gå efter at nedbringe gæld i mit hus. Jeg kan jo kun spise murstenene til den tid ved at belåne dem eller ved at sælge huset…
Mvh.
Carl Wiese
30. januar 2012 kl. 12:48
Nu er det jo de færreste, som selv kan vælge, hvor pensionen skal sættes ind. Det påvirker garanteret interessen.
30. januar 2012 kl. 14:35
Hej Erik
I Nykredit bliver kunderne ikke pr. automatik afvist ud fra en nedre grænse, men kommer boligen under kr. 500.000,- i værdi, så anses ejendommen for at være en risikoejendom.
Dermed har vi skrappere krav til mindre ejendomme, der koster under en halv million kr.
Det vil i et konkret tilfælde bero på en vurdering af såvel ejendommen, som af kunden, der ønsker at låne penge.
Mvh.
Carl Wiese
30. januar 2012 kl. 15:00
Hej Nils
Jeg tror, at du har fat i en vigtig pointe der, i forhold til den “almindelige” danskers interesse for pensionsopsparing.
Dog vil langt de flest af os jo fortsat have stor indflydelse på, HVORDAN pengene så kan placeres i pågældende pensionsselskab/bank. Så vi kan fortsat godt være med til at påvirke rente- og afkastmulighederne.
Jeg synes, at det er vigtigt, at vi som “opsparere”/”investorere” får gennemgået mulighederne og altså dermed får set på hvilke risici, der er ved de investeringer, som vi sætter pensionsselskabet/banken til at klare for os.
Mvh.
Carl Wiese
1. februar 2012 kl. 09:45
Hej Carl
Der skal tænkes meget grundigt … For når du når den 3. alder er det ikke sikkert du kan få et nyt lån i dit hus!!!! D.v.s. du har brugt en masse penge på at, nedbringe din gæld – men du kan kun få “dem frigivet” ved et salg af dit hus!.
Man skal vist i dag være økonomisk strateg – når man skal planlægge sin 3. alder.
Mvh.
Marianne Mortensen
1. februar 2012 kl. 13:36
Hej Marianne
Jeg synes, at du har fat ved nældens rod! :-)
Det er nemlig rigtig vigtig, at man har indtægt nok (likviditet) til at betale ydelserne på sine lån, den dag man går på pension, hvis man nu gerne vil blive boende i sit hus.
Derfor er rente- og afkast på pensionsopsparingerne netop så vigtige, da en forskel på bare 1% hen over mange år med en stigende opsparingsformue kommer til at betyde rigtig mange kroner ved pensionsalderen.
Kræv af din rådgiver, at du får en helhedsrådgivning, hvor I sammen kommer rundt om både dine lån og dine pensionsopsparinger, så de spiller sammen.
Mvh.
Carl Wiese
2. februar 2012 kl. 04:30
Tak for svaret Carl.
Jeg mener som udganspungt, at det er op til eget ansvar at have styr på pengene IKKE banken, IKKE bangrådgivern.
Heller ikke samlern, så det er op til DIG SELV. Ved: lav et regnskab: hvordan, husk de små udgifter, for DE et størst.klip,mad, bio,gaver,rejser,rejsemad,strøm,vand,venner på mad,købe en mælk(kommer hjem med+30 ekxtre ting)Jeg kan blive ved. TA dig sammen og få styr på dig selv…
3. februar 2012 kl. 16:26
Jeg har et lån på kr. 503.000,00 kan det betale sig for mig, at omlægge det til et 3½ % lån og hvad koster det?
4. februar 2012 kl. 16:41
I min sidste indlæg skrev jeg at jeg havde et lån på kr. 500.003,00 (det var desværre forkert) det var på 603.000,00
til 5% uden afdrag.Så mit spørgsmål er stadig kan det betale sig at
omlægge det til et 3½% lån, og stadig hvad koster det?
7. februar 2012 kl. 09:37
Hej igen Carsten
Jeg synes også at den enkelte borger selv har ansvar for sin private økonomi. Det er også derfor jeg opfordrer til, at vi alle sammen interesserer os for såvel renten på vores lån, som rente- og afkast på vores pensionsopsparinger.
Derfor mener jeg også, at man skal tage fat i sin rådgiver, så man kender til muligheder, risici og konsekvenser ved sine valg og fravalg.
Mvh.
Carl Wiese
7. februar 2012 kl. 09:54
Hej Thomas
Dine spørgsmål kræver flere fakta omkring det nuværende lån og ønskerne til det nye lån, f.eks. hvor mange år lånet skal løbe over.
Jeg vil foreslå, at du får et lyn hurtigt overblik her på vores hjemmeside, hvor du kan lave en vejledende beregning. Det kræver kun få klik.
Herefter vil jeg anbefale dig, at tage kontakt til os, så du kan få sparring og rådgivning og et helt konkret overslag på en omlægning af dit lån.
Omkostningerne ved en låneomlægning består af gebyrer til staten og Nykredit samt et kurstab ved optagelse af det nye 3,5%-lån. Men som sagt – tag fat i os :-)
Mvh.
Carl Wiese